1、了解客户真正理财需求的能力
找准客户的理财需求。理财规划师必须具备出色的沟通能力和收集整理能力、观察理解能力。能够通过反复与客户的会谈沟通，对客户的理财需求与目标进行认知判断;能够通过财务会计工具搜集客户的资产配置信息;能够归纳整理客户的事实性信息与判断性信息，能够明确客户的理财目标。
2、超强的自主学习能力
有充足的知识做储备。理财规划师是运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。一个合格称职的理财规划师具备的素质之一就是帮助客户在理财之前为其做好合理的理财规划，为客户制定并调整方案。比如制定消费支出规划，养老规划等。
3、提供专业理财服务的能力
通过对客户的了解和分析，需要对客户的理财目标进行数据化才能落地实施。所以针对客户的各个规划进行资金分配以及投入计划的计算;并且通过计算获取理财的结果预期计算，看是否能够实现理财目标，为整体的方案提供严谨的理论支撑;如能够进行财务指标、比率以及其他的相关计算;能够对客户的资产负债表和现金流量表进行财务状况分析;能够对客户财务发展趋势加以预测。
4、讲演与应变能力
展示与交流最后方案要落地实施并且实施有效，在方案实施前需要理财规划师与客户充分的沟通与核实，以实现客户的认可并且执行此方案。因此，专业的理财规划师应该具备良好的沟通交流和协调能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。能够运用与客户会谈的技巧，清晰有序的介绍服务内容，并表达自己的思考、建议、规划等;能够根据客观情况、客户要求及突发情况对自己的谈话内容进行适时调整;能够协助客户，与其他专业的理财规划师进行沟通;能够针对客户认知或期望存在的误区，与其进行磨合调整。
5、评估与实施理财方案的专业素养
调整与方案落地方案确定之后，需要理财规划师对整个方案的结果进行风险评估，可能性结果的分析以及相应的理财对策调整建议;能够针对客户的需求与目标独立设计可行性方案，能够根据客户意见、他人建议以及实际情况的变化对方案加以适时调整，协助客户匹配科学的产品组合，指导协助客户实施方案。
